Anticipo POS: Acceso Financiero en el Punto de Venta

Contexto

En 2021, BBVA identificó una brecha significativa en su portafolio de productos para PYME: los propietarios de negocios que procesaban ventas a través del POS de BBVA no tenían acceso a evaluación crediticia digital ni a un producto de préstamo completamente digital. La evaluación crediticia tradicional excluía a muchos de estos comerciantes, y el proceso de originación era completamente manual y presencial. Anticipo POS fue diseñado para cerrar esta brecha — creando un producto financiero donde el historial de transacciones del propio POS del comerciante servía como base de evaluación crediticia, y donde el ciclo de vida completo (solicitud, aprobación, pago) podía completarse digitalmente. Se convertiría en el primer producto de BBVA Perú que podía pagarse completamente en línea, de extremo a extremo.

El Desafío

El problema de diseño más difícil no era construir la interfaz — era hacer que un producto financiero nuevo y desconocido fuera comprensible para usuarios que no tenían ningún referente previo de cómo funcionaba. Anticipo POS era una nueva categoría de producto en Perú. A diferencia de un préstamo personal estándar, involucraba un modelo de crédito basado en el volumen de transacciones del POS en lugar del historial crediticio tradicional, y un descuento automático del pago de futuras liquidaciones del POS — un mecanismo de amortización que los usuarios nunca habían encontrado antes. El riesgo era alto: si los usuarios no entendían los mecanismos del producto al momento de contratar, BBVA enfrentaría reclamos, devoluciones y exposición regulatoria. La claridad no era una preferencia de UX — era un requisito de negocio y cumplimiento. La complejidad adicional vino del modelo de co-creación: BBVA Perú construía este producto en paralelo con el equipo de diseño del holding, requiriendo alineación constante entre organizaciones con distintas prioridades, tiempos y estándares de diseño.

Mi Rol

Lideré el diseño UX para el alcance completo del producto en cuatro áreas de entregables: el proceso de contratación completo desde el descubrimiento del producto hasta la firma, el dashboard de seguimiento del préstamo con historial de transacciones y monitoreo de pagos, el flujo de pago (el primer pago de préstamo completamente digital en BBVA Perú), y las comunicaciones transaccionales por email alineadas al sistema de diseño de BBVA. También lideré la estrategia de contenidos y produje un Content Deck exhaustivo documentando todas las decisiones de copy y su justificación regulatoria. Una parte significativa de mi rol fue gestionar el proceso de alineación multi-stakeholder — agendando revisiones iterativas con legal, marketing, seguridad y el equipo de diseño del holding para asegurar que cada decisión de contenido fuera legalmente precisa y comprensible para el usuario.

Enfoque Estratégico

La estrategia de diseño central fue tratar el diseño de contenidos como un componente estructural del UX — no como un paso de acabado. Antes de tomar ninguna decisión de diseño visual, invertí en comprender a profundidad los mecanismos legales y financieros del producto, trabajando directamente con los equipos legal y de producto para establecer un vocabulario compartido para la capa orientada al usuario. El principio clave que apliqué fue reconocimiento en lugar de recuerdo: cada pantalla tenía que hacer que los mecanismos del producto fueran evidentes por sí mismos en el momento de la interacción, sin requerir que los usuarios recordaran información de un paso anterior. Esto se tradujo en módulos de resumen persistentes que mostraban los términos clave del préstamo en cada etapa del flujo de contratación, revelación progresiva de cómo funciona el descuento automático de pago — introducido contextualmente en el momento en que los usuarios tenían más probabilidad de preguntarlo — y una arquitectura de información dinámica que se adaptaba al perfil de transacciones POS de cada usuario. El proceso de co-creación con el equipo del holding fue gestionado como un protocolo de alineación estructurado: adapté los activos de diseño existentes al contexto regulatorio y cultural peruano, asegurando que el producto permaneciera dentro del sistema de diseño global de BBVA mientras cumplía los requisitos locales. El diseño final fue aprobado por el equipo de diseño del holding como un patrón globalmente escalable.

Impacto

• Primeras ventas en días tras el lanzamiento a producción, validando tanto la comprensión del usuario como la conversión
• Primer pago de préstamo completamente digital en BBVA Perú — de extremo a extremo sin interacción presencial
• Aprobación del equipo de diseño del holding como patrón globalmente escalable, replicable en otros mercados BBVA
• Alineación interfuncional de 6 equipos de stakeholders: legal, seguridad, marketing, riesgo, ingeniería y diseño holding
• El Content Deck se convirtió en un artefacto organizacional — una justificación documentada que dio a los equipos de producto, legal y marketing una única fuente de verdad para todas las iteraciones posteriores del producto